Compras con tarjetas de crédito: ¿en cuántas cuotas conviene más?

Con la creciente inflación en el país, que se traduce mes a mes en el aumento de bienes y servicios, muchos argentinos optan por realizar sus compras con tarjetas de crédito para ganar a la inflación, pese a los porcentajes de interés que se suman en cada compra que hacemos con el plástico. ¿En cuántas cuotas conviene comprar cuando decido utilizar mi tarjeta? ¿Me favorece hacer la compra en menos cuotas? son algunos de los interrogantes de la gente que un especialista en el tema decide responder.

El papa Francisco criticó el alto nivel de inflación en la Argentina

Datos de un informe privado señalan que el 55% de los argentinos utilizan sus tarjetas de crédito a la hora de hacer compras. De ese importante porcentaje, quienes deciden usar el plan “Ahora” eligen la opción de tres cuotas.

Hacia fin de año en 2022 creció la preferencia por los planes de financiación más cortos, así lo refleja el Índice Prisma. El 35,7% de las compras dentro del “Ahora” fueron en tres cuotas. Esa opción se llevó la porción mayoritaria del volumen de transacciones con este programa.

Pero, ¿es conveniente hacer compras en tres cuotas teniendo en cuenta la creciente inflación en Argentina? Nery Persichini, economista de GMA Capital, cruzó datos de inflación esperada con las tasas de los planes Ahora con el IVA de intereses.

En cuántas cuotas conviene hacer las compras

Estimar inflación para dentro de hasta 24 meses -uno de los plazos máximos de ese plan oficial- no es nada sencillo, pero con la información que hay hoy, Según surge de los cálculos de Persichini, la mejor opción para financiarse actualmente es el Ahora 10, disponible para teléfonos celulares.

Para entender cuál le sirve más al bolsillo, el economista focalizó en la tasa real. En este caso, y como el programa tiene tasas subsidiadas de base, esa tasa real se vuelve negativa. Cuanto más negativa sea, mejor para el cliente: significa que le sacó más ventaja a la inflación y que, en definitiva, se endeudó a menor precio.

En Ahora 10 esa tasa real negativa llegaría al 19,1%, en Ahora 24, al 14,4% y en Ahora 18, al 13,2%. En Ahora 12 sería del 10,7% y en Ahora 6, del 3,1%. En cambio, en Ahora 3, la tasa real es positiva (se paga más de interés que la inflación esperada) y es del 2,5%.

Es importante tener suficientes límites en la tarjeta

Elegir una u otra opción de cuotas con tarjetas de crédito no tan solo depende de la decisión final del cliente, también influyen los límites disponibles y los cupos.

La mayoría de los bancos tienen una política general de actualizar los límites de los clientes cada tres o cuatro meses. En ese cálculo influyen los ingresos de las personas, que no siempre estuvieron en línea con la inflación, por lo que cada vez más se multiplican los problemas para pagar con crédito en cuotas.

Por otro lado, la cámara que agrupa a las tarjetas de crédito, Atacyc, recientemente apuntó que desde 2018 se perdieron casi 4 millones de tarjetas de crédito, y que ese recorte se dio en la población de ingresos medios y bajos.